Mortgage Yeniden Finansmanı Hakkında Bilmeniz Gereken 7 Şey

Eviniz söz konusu olduğunda, ondan en iyi şekilde yararlandığınızdan emin olmak istersiniz. Bunu yapmanın bir yolu ipoteğinizi yeniden finanse etmektir. Bu, daha düşük bir faiz oranı elde etmenin, ipoteğinizi daha erken ödemenin ve hatta ev iyileştirmeleri için nakit para çekmenin harika bir yolu olabilir. Ancak, yeniden finanse etmeden önce bilmeniz gereken birkaç şey var. Bu blog gönderisinde, ipotek yeniden finansmanı hakkında bilmeniz gereken en önemli yedi şeyi tartışacağız! Öyleyse başlayalım…

Kredi Puanınızı Bilin

Kredi puanınız, bir ipotek başvurusunda bulunduğunuzda bir borç verenin bakacağı ilk şeylerden biridir. Kredi puanınıza göre farklı ev yeniden finansman kaynakları sizin için mevcut olacak. Bu, bir ipotek için alışverişe başlamadan önce kredi puanınızı bilmenizin önemli olduğu anlamına gelir. Daha yüksek bir kredi puanı, daha düşük riskli bir borçlu olarak görüldüğünüz anlamına gelir, bu da kredinizde daha düşük bir faiz oranına yol açabilir. Öte yandan, daha düşük bir kredi notu, daha yüksek bir faiz oranına ve daha az elverişli kredi koşullarına yol açabilir. Yılda bir kez, üç büyük kredi raporlama kuruluşunun her birinden kredi raporunuzun ücretsiz bir kopyasını alabilirsiniz. Bunu yaparak, kredi puanınızı takip edebilir ve doğru olduğundan emin olabilirsiniz.

Evinizin Değerini Bilin

Ev sermayeniz, evinizin tamamen sahip olduğunuz kısmıdır. Ev sermayenizi çıkararak hesaplayabilirsiniz. Para miktarı hala evinizin ekspertiz değerinden ipotek borcunuz var. Örneğin, evinizin değeri 200.000 ABD Doları olarak belirlendiyse ve ipoteğiniz için 100.000 ABD Doları borcunuz varsa, o zaman 100.000 ABD Doları ev öz sermayeniz vardır. Evinizde çok fazla öz sermayeniz varsa, o zaman bir nakit çıkışı yeniden finansmanına hak kazanabilirsiniz. Bu tür bir yeniden finansman, ev sermayenizden yararlanmanıza ve onu ev tadilatı, borç konsolidasyonu veya başka amaçlar için kullanmanıza olanak tanır. Buna ek olarak, geleneksel bir yeniden finansmana göre nakit çıkışıyla yeniden finansmanla daha düşük bir faiz oranı elde edebilirsiniz.

Borç Oranlarınızı Bilin

Borç oranlarınız, bir ipotek başvurusunda bulunduğunuzda borç verenlerin dikkate alacağı bir diğer önemli faktördür. Borç-gelir oranınız, her ay borçlu olduğunuz para miktarının aylık gelirinize bölümüdür. Örneğin, ayda 2000$ borcunuz varsa ve aylık geliriniz 6000$ ise, borç/gelir oranınız %33'tür. Borç verenlerin çoğu, borç-gelir oranının %36 veya daha az olmasını tercih eder. Borç-gelir oranınıza ek olarak, borç verenler ayrıca kredi-değer oranınıza da bakacaktır. Bu, ipoteğiniz için borçlu olduğunuz para miktarının evinizin ekspertiz değerine bölünmesiyle bulunur. Örneğin, değeri 200.000 ABD Doları olan bir ev için 100.000 ABD Doları borcunuz varsa, kredi-değer oranınız %50'dir. Çoğu borç veren, %80 veya daha düşük bir kredi-değer oranı görmeyi tercih eder.

Evrak İşlerinizi Düzene Alın

Bir ipotek başvurusunda bulunmadan önce, evraklarınızı sırayla almanız önemlidir. Buna vergi beyannameleriniz, ödeme koçanlarınız ve banka ekstreleriniz gibi şeyler dahildir. Borç verenler bu bilgileri gelirinizi ve varlıklarınızı doğrulamak için kullanacaktır. Ek olarak, çalıştığınıza dair bir kanıt ve mevcut adresinizi sağlamanız gerekecektir. Serbest meslek sahibiyseniz, kar ve zarar tabloları gibi ek belgeler sağlamanız gerekecektir. Bunu, en son vergi beyannamelerinizi, banka ekstrelerinizi ve ödeme koçanlarınızı toplayarak yapabilirsiniz. Ayrıca, mevcut borçlarınızın ve varlıklarınızın bir listesine sahip olmalısınız.

İpoteğinizi Dikkatlice Zamanlayın

İpoteğinizin zamanlaması da önemlidir. Aylık ödemenizi düşürmeye çalışıyorsanız, faiz oranları düşükken yeniden finanse etmek isteyebilirsiniz. Öte yandan, ipoteğinizi daha erken ödemeye çalışıyorsanız, daha kısa vadeli bir krediyle yeniden finanse etmek isteyebilirsiniz. Ayrıca, mevcut ipoteğiniz için geçerli olabilecek ön ödeme cezalarının da farkında olmalısınız. Örneğin, bazı kredilerde kredinizi erken kapatmanın cezası vardır. Bu, daha kısa vadeli bir krediyi yeniden finanse etmeniz durumunda bir ücret ödemeniz gerekeceği anlamına gelir. Bu cezalar artabilir, bu nedenle kararınızda bunları hesaba katmak önemlidir.

Bir Mortgage Borç Veren için Alışveriş Yapın

Hepsi değil ipotek kredisi verenler eşit yaratılmıştır. Bazı borç verenler diğerlerinden daha iyi şartlar sunabilir. Bir borç verene karar vermeden önce alışveriş yapmak ve teklifleri karşılaştırmak önemlidir. Mevcut borç vereninizle konuşarak başlayabilirsiniz. Size diğer borç verenlerden daha iyi bir anlaşma sunabilirler. Ayrıca, yerel bankalara ve kredi birliklerine danışabilirsiniz. Ayrıca ipotek kredi verenler için çevrimiçi bakabilirsiniz. Etrafta alışveriş yaparken, faiz oranlarını, ücretleri ve kredi koşullarını karşılaştırdığınızdan emin olun. Ek olarak, küçük yazıları okumayı unutmayın. Bazı borç verenler gizli ücretler talep edebilir, bu nedenle noktalı çizgide oturum açmadan önce neye bulaştığınızı bilmek önemlidir.

Vergilerinizi Bilin

Son olarak, ipoteğinizi yeniden finanse etmenin vergisel etkilerinin farkında olmalısınız. Yeniden finanse ettiğinizde, kapanış masraflarını ödemeniz gerekecektir. Bu maliyetler, değerlendirme ücretleri, kredi oluşturma ücretleri ve tapu sigortası gibi şeyleri içerebilir. Ayrıca puan ödemeniz gerekebilir. Puanlar, daha düşük bir faiz oranı elde etmek için önceden ödediğiniz bir ücrettir. Bir puan, kredi tutarınızın yüzde birine eşittir. Örneğin, 100.000$'lık bir krediyi yeniden finanse ediyorsanız, o zaman bir puan size 1000$'a mal olur.

Bu maliyetler artabilir, bu nedenle kararınızda bunları hesaba katmak önemlidir. Ek olarak, ipotek için ödediğiniz faizin vergiden düşülebileceğini bilmelisiniz. Bu, vergileriniz için ödediğiniz faizi düşebileceğiniz anlamına gelir. Ancak, bu kesintinin bazı sınırları vardır. Örneğin, yalnızca 750.000 ABD Dolarına kadar olan bir kredinin faizini düşebilirsiniz. Bu nedenle, ipoteğinizi yeniden finanse etmeden önce vergi danışmanınızla konuşmanız önemlidir.

Bu ipuçlarını izleyerek, ipotek yeniden finansmanınız için en iyi anlaşmayı yaptığınızdan emin olabilirsiniz. Sadece alışveriş yapmayı, vergilerinizi öğrenmeyi ve ipoteğinizi dikkatlice zamanlamayı unutmayın. Biraz çabayla kendinize çok para kazandırabilirsiniz.

Arkadaşlarınla ​​Paylaş: